Le mouvement FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) traditionnel consiste à augmenter son taux d’épargne et à investir pour atteindre 25 fois ses dépenses annuelles le plus rapidement possible. Cela implique souvent de sacrifier son bonheur actuel en repoussant la gratification, avec pour objectif d’atteindre l’indépendance financière et d’arrêter de travailler. Mais aujourd’hui, nous allons parler du Barista FIRE.

Même avec un taux d’épargne de 50 %, il faudrait environ 17 ans pour atteindre cet objectif. C’est une longue période à attendre avant d’être heureux.

Heureusement, il existe des approches plus flexibles de l’indépendance financière qui permettent de maintenir un niveau de bonheur plus élevé dès maintenant.

Vous avez peut-être entendu parler de Coast FI, Barista FIRE, Slow FIRE, Fat FIRE, Lean FIRE, de la retraite d’été, des mini-retraites… La liste ne cesse de s’allonger. Il semble qu’un nouveau type de FIRE apparait chaque semaine.

Au cours des prochaines semaines, je vais explorer en profondeur différentes stratégies d’indépendance financière. Nous analyserons leurs avantages et inconvénients, à qui elles s’adressent, ainsi que mon approche préférée.

Lors de mes recherches pour ce guide, je suis tombé sur un graphique du Personal Wealth Spectrum sur le blog Wallet Burst, que j’ai trouvé intéressant.

Comme vous pouvez le voir, il existe un continuum de différents types d’indépendance financière. À mesure que vous progressez dans votre parcours vers l’indépendance financière et que votre portefeuille grandit, votre liberté de gérer votre temps augmente également.

J’ai déjà rédigé plusieurs guides sur le Coast FIRE, donc je vous mettrai les liens. Mais aujourd’hui, nous allons plonger en profondeur dans le Barista FIRE.

Qu’est-ce Que Le Batista FIRE ?

Le Barista FIRE désigne généralement ce que beaucoup appellent une semi-retraite.

Bien qu’il ne s’agisse pas d’une indépendance financière totale, le concept du Barista FIRE consiste à combler l’écart entre les revenus passifs issus des investissements et les dépenses. Ceci, en exerçant un emploi à temps partiel.

Malgré son nom, cela ne signifie pas que vous devez devenir barista… L’idée est plutôt de choisir un emploi à temps partiel, moins stressant ou à revenu modeste. De préférence un travail que vous appréciez. Dans mon cas, je vise à combler cet écart en développant des activités secondaires agréables.

Dans l’économie des petits boulots d’aujourd’hui, gagner de l’argent en ligne n’a jamais été aussi simple. Chaque tranche de 1 000 $ gagnée par an grâce à une activité parallèle ou un emploi à temps partiel équivaut à disposer de 25 000 $ supplémentaires dans son portefeuille FIRE. Autrement dit, gagner seulement 4 000 $ par an grâce à un side hustle revient à réduire de 100 000 $ le montant nécessaire pour sa retraite.

Barista FIRE vs. Coast FIRE

Bien que les deux stratégies soient similaires, la principale différence réside dans le fait que le Barista FIRE implique de retirer des fonds de votre portefeuille tout en le complétant par des revenus supplémentaires.

En revanche, le Coast FIRE consiste à laisser votre portefeuille intact afin qu’il continue de croître jusqu’à atteindre la pleine indépendance financière, tout en couvrant vos dépenses par un emploi.

Le Coast FI nécessite souvent de travailler à temps plein pendant une période, tandis que le Barista FI peut impliquer de travailler seulement un ou deux jours par semaine.

Prenons un exemple. Imaginons une personne qui, au fil des années, a gravi les échelons pour obtenir un poste bien rémunéré dans son entreprise. Peut-être même un poste de cadre intermédiaire, avant d’atteindre la trentaine.

Cependant, comme pour tout dans la vie, rien n’est gratuit. Chaque promotion s’est accompagnée de responsabilités accrues. Ce qui entraîne souvent des horaires de travail plus longs et moins sociables, incluant régulièrement des soirées et des week-ends. Résultat : cette personne manque fréquemment des événements familiaux, des anniversaires et d’autres moments importants.

Malgré le fait qu’elle n’aime pas son travail, elle a toujours été un employé consciencieux et compétent, obtenant plusieurs promotions au fil des ans. Grâce à cela, elle gagne aujourd’hui suffisamment pour épargner et investir une somme confortable chaque mois. Cependant, elle est insatisfaite de la tournure que prend sa vie et souhaite échapper à cet emploi stressant dès que possible.

Elle découvre alors le concept d’indépendance financière. Mais se rend compte qu’en dépit d’une réduction drastique de ses dépenses et d’un taux d’épargne dépassant 50 % de son salaire, il lui faudrait encore entre 10 et 15 ans pour atteindre l’indépendance financière totale. À ce moment-là, ses enfants auront grandi et les opportunités de réaliser ses rêves pourraient avoir disparu.

Supposons que ses dépenses mensuelles s’élèvent à environ 2 000 $. Comme elle suit le mouvement FIRE depuis quelques années et qu’elle a toujours eu une bonne discipline d’épargne et d’investissement, elle dispose désormais d’un portefeuille de 150 000 $ investi dans des fonds indiciels.

En utilisant la règle des 4 %, cette personne pourrait retirer environ 6 000 $ par an de ses investissements. Soit environ 500 $ par mois, tout en permettant au capital de continuer à croître. Elle réalise également qu’en quittant son poste bien rémunéré, son coût de la vie chuterait à environ 1 500 $ par mois. Car elle n’aurait plus à payer pour les trajets domicile-travail, les déjeuners professionnels, les vêtements de travail coûteux, et d’autres dépenses liées à son emploi.

Avec environ 500 $ provenant des investissements, elle n’aurait besoin de gagner que 1 000 $ par mois pour joindre les deux bouts. Ainsi, dans cet exemple, cette personne pourrait envisager sérieusement de quitter son emploi de gestionnaire stressant et chronophage en faveur d’un travail moins stressant et plus agréable, nécessitant seulement trois à quatre jours de travail par semaine—tout en améliorant considérablement sa qualité de vie.

Cette approche peut sembler très attrayante pour quelqu’un de malheureux dans son emploi actuel. Cependant, avant de se lancer directement dans l’approche Barista FIRE, voici quelques éléments à considérer.

Quels sont les avantages du Barista FIRE ?

1. Amélioration du style de vie beaucoup plus tôt que le FIRE complet

Le Barista FIRE vous permet de gagner plus de temps libre alors que vous êtes encore jeune, plutôt que d’attendre d’être plus vieux, et potentiellement incapable de faire les choses que vous souhaitiez.

C’est également une excellente stratégie pour ceux qui veulent passer plus de temps avec leurs enfants avant qu’ils ne grandissent et ne veuillent plus passer du temps avec leurs parents…

De plus, cela offre l’opportunité de travailler sur un éventuel projet ou side hustle tout en maintenant une stabilité financière.

2. Les bienfaits pour la santé du Barista FIRE

Un des avantages clés souvent mentionnés dans les blogs sur le mouvement FIRE aux États-Unis est que le Barista FIRE permet aux individus de continuer à bénéficier de l’assurance santé fournie par l’employeur. Cependant, au Royaume-Uni, ce n’est pas un souci majeur en raison du National Health Service (NHS) financé par l’État, qui garantit l’accès aux soins de santé pour tous.

3. Le Barista FIRE vous offre un environnement de travail moins stressant

Certains articles affirment que travailler dans le commerce de détail ou l’industrie des services peut être très stressant en raison des clients exigeants. C’est un argument valide. Cependant, si quelqu’un poursuit le Barista FIRE à partir d’une position de force financière, il peut prendre son temps pour choisir un emploi qui lui correspond bien. Un travail qui s’aligne avec ses intérêts et réduit le stress plutôt que d’en ajouter.

4. Une bonne transition vers la retraite anticipée

De nombreux blogueurs FIRE parlent des défis liés à la transition d’une carrière bien rémunérée et de haut statut à une retraite soudaine et sans activité. La perte soudaine de routine et de sens peut parfois entraîner des difficultés avec la dépression, des problèmes de santé mentale et même des ruptures de relations.

En choisissant le Barista FIRE, les individus peuvent s’adapter progressivement à la retraite plutôt que brusquement. Ce qui leur permet de passer à un rythme de vie plus lent sans perdre le sens de la structure et du but.

Ainsi, je pense que la voie du Barista FIRE offre un excellent moyen de passer progressivement à l’indépendance financière. Cela vous permet de mettre un pied dans l’eau. Même si cela signifie juste réduire votre semaine de travail de quelques jours au départ, et commencer à concevoir une nouvelle vie qui fonctionnera pour vous à long terme.

5. Le Barista FIRE ne signifie pas nécessairement devenir barista

Les gens entendent « Barista FIRE » et le rejettent immédiatement parce qu’ils n’ont aucun intérêt à devenir barista. Cependant, il ne s’agit pas nécessairement de ce travail spécifique. Cela pourrait être n’importe quel emploi offrant du travail à temps partiel ou plus de flexibilité. Dans la suite, nous verrons plus de détails sur les idées de métiers à venir.

6. Le Barista FIRE offre un filet de sécurité en cas de krachs boursiers

Une inquiétude courante dans la communauté FIRE est l’impact des krachs boursiers et du risque lié à la séquence des rendements. Cependant, avec le Barista FIRE, vous avez la flexibilité de prendre quelques quarts supplémentaires ou de vous adonner à un travail complémentaire si le marché chute, ce qui permet à votre portefeuille de récupérer.

En théorie, cela devrait aider à atténuer le risque lié à la séquence des rendements. De plus, l’objectif ultime reste d’atteindre l’indépendance financière totale à un moment donné. Il est donc crucial de continuer à faire croître les investissements. Soit en maintenant un taux de retrait plus bas, soit en continuant à contribuer au portefeuille de quelque manière que ce soit.

7. Plus de temps pour suivre ses passions

Moins de temps de travail signifie plus de temps pour les loisirs et les projets personnels. Rien de plus à ajouter.

8. Moins de trajets

Idéalement, votre emploi à temps partiel serait proche de chez vous. Ou encore mieux, en télétravail, éliminant le stress et les dépenses des longs trajets que de nombreux travailleurs détestent.

9. Socialisation forcée

Cela rejoint le point #4—la retraite anticipée peut être isolante pour certaines personnes. Un emploi à temps partiel encourage l’interaction sociale, ce qui peut être particulièrement bénéfique pour les introvertis qui, autrement, se retireraient des environnements sociaux.

Et les inconvénients du Barista FIRE ?

1. Statut et ajustement à un salaire plus bas

En poursuivant le Barista FIRE, vous choisissez essentiellement le temps au lieu du statut. Beaucoup de gens lient leur identité et leur estime de soi à leur titre de poste. C’est une réalité et il peut être difficile de se détacher de cela.

Subir une réduction de salaire importante et passer d’une carrière bien rémunérée à un emploi à salaire minimum ou à faible statut peut être un coup dur pour l’ego. Certaines personnes ont du mal à effectuer cette transition et se sentent sous-évaluées dans la société.

2. Les gens peuvent être juges

En lien avec le premier point, les gens jugent souvent rapidement. Ceci, sans critères objectif, mais en se basant sur les titres de poste, les vêtements et le statut social perçu. Certains peuvent regarder de haut ceux qui occupent des rôles traditionnellement considérés comme « de faible statut ».

Bien sûr, tout le monde n’est pas ainsi. Mais nous avons tous rencontré des individus impolis et inconsidérés qui jugent les autres de manière injuste. Il est surprenant de constater combien de personnes se comportent encore ainsi.

3. Un chemin plus long vers la pleine indépendance financière

Le Barista FIRE implique de retirer une petite somme de votre portefeuille plus tôt que dans le cadre du FIRE traditionnel. Ce qui ralentit le processus de composition. Cela signifie qu’il faudra plus de temps pour atteindre l’indépendance financière totale.

Cela dit, l’échange consiste à gagner plus de temps et de flexibilité maintenant, plutôt que de reporter votre mode de vie idéal à plus tard dans la vie.

Il est aussi important de se rappeler que pour atteindre l’indépendance financière totale, vous devrez probablement retirer à un taux inférieur à 4 % ou continuer à investir un peu pour maintenir la croissance de votre portefeuille.

4. Marché de l’emploi incertain

Qui sait à quoi ressemblera le marché de l’emploi lorsque vous déciderez de faire la transition ? Les emplois à temps partiel peuvent être très instables. Par exemple, les postes de barista ont probablement pris un coup lors des récentes récessions économiques. Selon l’industrie, trouver ou conserver un emploi à temps partiel peut ne pas toujours être facile.

5. Le nouveau job ne répondra peut-être pas aux attentes

Soyons honnêtes—la plupart d’entre nous ont déjà eu des emplois à temps partiel. Certains étaient agréables, tandis que d’autres étaient carrément horribles.

Vous pourriez penser que vous aimeriez un emploi particulier. Mais si votre patron est difficile ou si le travail comporte des stress inattendus—comme des clients en colère et des collègues toxiques—cela pourrait ne pas être aussi attrayant que vous ne l’aviez imaginé.

6. Il peut être gênant de garder votre richesse secrète

Il vous faudra probablement minimiser votre statut financier.

Tout d’abord, de nombreux employeurs n’apprécient pas les employés ayant une liberté financière. Car cela remet en question la structure de travail traditionnelle. Certains pourraient même le voir comme une attaque à leur ego s’ils réalisent que leur employé a un portefeuille d’investissements plus important qu’eux.

Ensuite, plusieurs de vos collègues pourraient avoir des difficultés financières et vivre de salaire en salaire. Si ceux-ci découvrent que vous travaillez juste pour « l’argent de poche », cela pourrait créer des tensions et rendre les relations au travail inconfortables. Vous pourriez même vous sentir exclu du groupe.

7. Le Barista FIRE n’est pas vraiment de l’indépendance financière

Techniquement, le Barista FIRE n’est pas de la « retraite anticipée » car vous continuez à travailler.

Cela dit, pour moi, le mouvement FIRE ne consiste pas nécessairement à prendre sa retraite plus tôt. Il s’agit d’atteindre la liberté financière et d’avoir le choix de travailler selon vos propres conditions.

On comprends que le Barista FIRE ne correspond pas à la définition traditionnelle de la retraite. Mais c’est tout de même l’une des façons les plus rapides de s’échapper de la routine du 9 à 5. Cependant, en travaillant moins d’heures et en ayant plus de temps pour ce que vous aimez réellement.

Jobs potentiels pour le Barista FIRE

Au Royaume-Uni les soins de santé ne sont pas aussi liés à l’emploi contrairement à certains pays. Il existe donc une gamme plus large d’opportunités d’emploi pour le Barista FI. Voici quelques idées :

1. Emplois en ligne
   • Enseigner en ligne
   • Freelance (par exemple, Upwork, Fiverr)
   • Marketing digital, design graphique ou création de contenu
2. Emplois saisonniers
   • Camps d’été sportifs
   • Moniteur de ski
   • Enseigner les sports nautiques
3. Magasins de produits haut de gamme.
   Des magasins offrent des avantages au personnel, tels qu’une réduction de 25 % chez Waitrose et John Lewis.
   Cependant, attention—certains clients peuvent être notoirement snobs et impolis.
4. Emplois passionnants à temps partiel
   Si vous avez une passion pour quelque chose, pourquoi ne pas travailler dans ce domaine ?
   • Vous aimez le café ? Devenez barista ou travaillez pour une entreprise de café torréfiant des grains.
   • Passionné par le vin ? Essayez un travail dans un bar à vin, un vignoble ou une cave, en animant des séances de dégustation.
   • Vous aimez les livres ? Travaillez dans une bibliothèque ou une librairie.
   • Intéressé par la conservation ? Trouvez un emploi dans une réserve naturelle ou dans une animalerie.
5. Consulting ou Coaching.
   Tirer parti de votre expérience précédente pourrait vous permettre de gagner plus en une journée de consultation qu’en une semaine de travail dans un emploi à temps partiel standard. De plus, cela ne nécessite pas de faire un aussi grand sacrifice en termes de statut social—si cela vous importe.

Le Barista FIRE est-il fait pour vous ?

La bonne question est : Le Barista FIRE est-il la bonne voie pour vous ?

Si vous ne comprenez pas pourquoi quelqu’un choisirait volontairement de réduire son salaire pour un travail à temps partiel, alors le Barista FIRE n’est probablement pas fait pour vous. Surtout si vous avez une carrière bien rémunérée que vous aimez et qui vous épanouit. Dans ce cas, il vaudrait mieux rester dans votre travail et continuer sur la voie de l’indépendance financière totale.

Cependant, il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse—tout dépend des préférences personnelles.

Pour beaucoup de gens, l’indépendance financière totale pourrait ne pas être atteignable avant plus de 20 ans. Dans ce cas, le Barista FIRE pourrait être une option à envisager pour récupérer du temps et profiter d’un mode de vie plus lent plus tôt. Si le statut n’est pas une priorité pour vous et que vous privilégiez la liberté maintenant plutôt que plus tard, alors le Barista FIRE est définitivement une option à explorer.