Talvez você já tenha se feito essa pergunta. Hoje, vou calcular quanto rende 1 milhão de reais na poupança e, além disso, te mostrar como fazer esse cálculo. No final, também vou te passar sugestões de investimentos que são melhores do que a poupança e explicar o porquê.

Por que a poupança é o investimento preferido dos brasileiros?

A poupança é um investimento que há muito tempo faz parte da vida financeira dos brasileiros. Para entender essa preferência, é importante olhar para o passado. Antigamente, o acesso ao mercado financeiro era muito mais difícil. Os valores mínimos para investir em títulos públicos, por exemplo, eram altos, e as taxas cobradas pelas instituições financeiras eram elevadas.

A caderneta de poupança foi criada em 1861 por Dom Pedro II, com o objetivo de incentivar a população a poupar dinheiro. Na época, era uma forma simples e acessível de investir, já que não exigia grandes quantias e era isenta de Imposto de Renda. Essa facilidade fez com que a poupança se tornasse popular e se espalhasse pelo país como uma forma segura e prática de guardar dinheiro.

Ao longo dos anos, a poupança passou por várias mudanças e melhorias, mas manteve sua essência: um investimento de baixo risco, fácil de entender e acessível para todos. Mesmo com as transformações no mercado financeiro nos últimos anos, muitas pessoas ainda veem a poupança como uma opção segura e confiável.

Como funciona a rentabilidade da poupança?

A rentabilidade da poupança depende de duas regras principais: se o dinheiro foi depositado antes ou depois de 2012.

1. Poupança antiga (depósitos feitos antes de 2012):
   A rentabilidade é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Isso resulta em uma rentabilidade anual de aproximadamente 6%.
2. Poupança nova (depósitos feitos após 2012):
   A rentabilidade varia de acordo com a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
• Se a Selic for igual ou menor que 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic.

Além disso, a rentabilidade da poupança não é diária. Ela tem uma “data de aniversário”: o dinheiro só começa a render após 30 dias da aplicação. Por exemplo, se você depositou R$ 1.000 no dia 1º de abril, ele só renderá no dia 1º de maio. Se você resgatar antes disso, não terá nenhum rendimento.

Quanto rende 1 milhão de reais na poupança?

Vamos fazer o cálculo considerando a Selic atual, que está em 13,75% ao ano (dados de março de 2023). Nesse caso, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.

Usando a Calculadora do Cidadão, uma ferramenta disponibilizada pelo Banco Central, podemos simular o rendimento de R$ 1 milhão aplicado na poupança por 30 dias. O resultado é uma rentabilidade líquida de R$ 7.404,00.

A poupança é um bom investimento?

Agora que sabemos quanto rende 1 milhão de reais na poupança, surge a pergunta: será que esse rendimento é bom? Para responder, vamos comparar a poupança com outros investimentos de características semelhantes, como o CDB (Certificado de Depósito Bancário).

CDB: uma alternativa à poupança

O CDB é um investimento de renda fixa emitido por bancos, assim como a poupança. Ele também tem baixo risco de mercado e pode oferecer rentabilidade semelhante ou até superior.

A principal diferença é que o CDB pode render 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um índice muito próximo da Selic. Além disso, o CDB tem liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem precisar esperar 30 dias para começar a ter rendimentos.

No entanto, o CDB está sujeito ao Imposto de Renda e ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). O IR varia de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação, enquanto o IOF só incide sobre resgates feitos em menos de 30 dias.

Comparando a rentabilidade

Vamos simular o rendimento de R$ 1 milhão em um CDB que paga 100% do CDI, com liquidez diária. Usando a Calculadora do Cidadão, o rendimento bruto seria de R$ 11.746,73 em 30 dias. Descontando o Imposto de Renda de 22,5%, o rendimento líquido seria de R$ 9.103,71.

Isso significa que, em um único mês, o CDB rendeu R$ 2.000 a mais do que a poupança, mesmo após o desconto do IR.

A poupança é um investimento seguro e acessível, mas sua rentabilidade pode ser inferior a outras opções disponíveis no mercado, como o CDB. Se você tem um perfil conservador e busca segurança, a poupança pode ser uma boa escolha. No entanto, se você está disposto a explorar outras alternativas, investimentos como o CDB podem oferecer retornos mais atrativos, especialmente no longo prazo.

Lembre-se de que, ao investir, é importante considerar não apenas a rentabilidade, mas também o prazo, a liquidez e os impostos envolvidos. Dessa forma, você pode tomar decisões mais informadas e alinhadas com seus objetivos financeiros.

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